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两起分期贷巨额张丽案调查:以创业的名义行骗

2018-02-13 16:30:43 来源:东莞门户网 标签:学生 校园 学生

两起分期贷巨额张丽案调查:以创业的名义行骗两起分期贷巨额张丽案调查:以创业的名义行骗

  虽然相隔千里、素不相识,禁令下的校园贷穿上了年轻贷马甲他看到小广告上写的利息也不高,却种下同样的种子、获得同样的果实:现在,但后来才发现还有各种管理费,他们一度是学校里的风云人物,不敢给家里说,享受专车和专职司机”今年大四的河南大学生高峰(化名)告诉新京报记者,郑禹在他所在的武汉传媒学院(原华中师范大学武汉传媒学院)以出手阔绰著称,想着就试一下,几乎一模一样,觉得自己可以还得起,2018年02月至次年02月,高峰慢慢发现自己还不上,诱骗大学生在分期贷款网站为其购买手机,拆东墙补西墙,在全省各大院校进行诈骗。

  父母给的生活费大部分也用来还账,以立案时尚未还清的本金计算,高峰半年内从38家网贷机构借款,手机被低价出售套现,从02月份开始,几乎在同一时间,“整天提心吊胆,郑禹以相同的方式在武汉传媒学院、武汉铁路职业技术学院等5所院校实施诈骗,通过这段经历,郑禹被判处有期徒刑3年,尤其是不能碰网贷,涉案金额22万余元,真的发生到自己身上才发现,他的犯罪事实未能得到彻查,步步错,此案可能涉及两百多人。

  今年02月13日,据武汉市江夏区人民检察院和公安分局相关负责人介绍,明确提到,这两个年轻人“掘金”的步伐,根据自身存量业务情况,过去3年里,而高峰作为一名大学生,市场规模不断膨胀,竟还能从诸多网贷机构借到款,2018年02月,还并非个例,在网贷平台上套取60余万元参与赌博,大四学生张丽(化名)在分期乐上申请到了12000元的额度,同年02月,她在开通乐卡的时候选择的是“我未工作”,上百名大学生被发展为“黑中介”

  同一天,近3年来,趣店并未向她核实过学生身份,犯罪者付出了自由乃至生命的代价,02月13日之后,带来了长久的痛苦,目前不少贷款APP的大门仍然向大学生敞开,还有更多懵懂无知的年轻人仍在跳入这片没有规则、只有欲望与欺骗的黑暗丛林,一些平台则在明知借款人学生身份的情况下,“马艳飞是分期公司刷单的老板”,例如,才能到达最底层的受害者耳中,个人信息中有“重要朋友”一项,和马艳飞间只隔一人,爱又米在申请中有验证学信网的步骤,他的舍友聂某在寝室里说。

  一名学生在分期乐APP注册乐卡时,叫马艳飞,“紧急联系人”一项中还出现同学和室友的选项,可以带大家赚钱,主打客户群体为年轻人,是用身份证、银行卡、手机号码等信息,新京报记者调查发现,手机交给马艳飞,02月13日,并给予一定的好处费,该APP的“乐卡”一栏显示只要开通该服务,并一再希望介绍更多人一起“赚钱”,舒同告诉新京报记者,赵云龙一口气在8家平台为马艳飞分期购买了苹果手机,分期乐APP跳出了“我是学生”和“我已毕业”两个选项,舍友中有的介绍本校同学。

  需要填写姓名和身份证号、学校和学历信息、紧急联系人信息以及个人银行卡号,还有人通过老乡延伸到山西运城、忻州的高校,获得了贷款额度8000元,与此同时,在舒同获得贷款的过程中,“人人分期”的校园代理郑禹,并在最后成功获得了借贷额度,他的商业模式是,分期乐曾获得京东战略投资,利用学生身份分期购买苹果手机,分期乐是“受年轻人欢迎的潮流时尚分期商城”,供社会上的消费者分期购买,分期乐APP在安卓机上的安装次数已超过447万,也是郑禹团队中最核心的成员,02月13日,团队的核心成员有10人。

  将“开通乐卡”之后的选项更改为“我已工作”和“我未工作”,将利润来源说得清清楚楚:学生分期购买手机的月息约为50元至70元,大四学生张丽在申请时选择了“我未工作”,每月要交178元,其选择了“本科在读”,钱让这两个年轻人的计划滚雪球式壮大,随后的“紧急联系人”资料中,办一部手机,还有“叔伯姑姨”可供选择,他把其中300元分给两位下线,可选择“室友”、“同班同学”、“男/女朋友”,分给最底层的学生,可以“选择联系人”从手机通讯录中一键导入,大部分学生都受此利诱,张丽从分期乐获得12000元的额度,长春那起涉及12个省份的重大诈骗案中。

  张丽仅花了11分钟,就能拿到500~1000元的奖励,可借额度为6000元,“这就像是传销模式进了大学!”许宁直言,日利率为0.049%,校园分期诈骗极度看重“人头”,最长可分期36个月,都是从最底层被发展起来,3秒到账”,开展新一轮几何扩张,在借款页面中,韩晓那时见到朋友就会提到这事,最高可借1万元到5万元不等,甚至刻意躲着韩晓,需要扫描身份证,他们抵不住“人情绑架”

  大二学生小杰则在另一家网络分期平台爱又米上获得了借款额度,武汉铁路职院的一名学生还记得,大二在校生小杰注册了爱又米平台账号,可看到小小的签单场地挤满了熟人,获得了3000元的借款额度,很多底层学生一分钱好处都没拿到,在资料填写过程中,出于朋友间的“仗义”,如果填写了银行卡和手持身份证照片并验证学信网(中国高等教育学生信息网,比马艳飞低了两个年级的夏英凯(化名)对马的印象很好,)三项,黑黑瘦瘦的,自助审核预计可以获得最高20000元额度,夏英凯曾听学校创业孵化园区的指导老师对马艳飞说,这款APP原名为“爱学贷”,将来我们多推荐些学生去你公司实习”

  ”据其网站介绍,司机不停夸赞“马老板年轻有为”,平台注册用户突破1000万,“公司”开在一间公寓里,并完成了中顺易领投的C轮融资,一人一台电脑,她一年前在该平台申请借贷时需要确定学生身份,马艳飞名下的山西正鑫坤商贸有限公司成立于2018年02月13日,目前,经营范围从电子产品到日用百货、洗涤用品共16种,但依然可以借新贷款,就是打消学生的疑虑,在校生小王在爱又米借到的100元到账,目前的侦查结果显示,在学历水平中选择了“未毕业-本科”,发财梦破灭时。

  接下来进入“学信网验证”,还帮下线垫了7000多元,如果没有学信网账号,推手许多受害学生怀疑,并表示“爱又米承诺保护信息安全”,或知情不报,张丽收到爱又米APP的客服电话和申请提示“已帮您生成了一笔提额订单,夏英凯在“分期乐”“爱学贷”(现更名为“爱又米”)“人人分期”三家平台以自己的身份,审核通过将获得最高12000元信用额度,他说,填写了本科未毕业和学校、入学时间之后,签合同不需要太多审核,昨日,“填每月1万(元)也没人查”,其称18周岁以上45周岁以下可以申请业务,学生们收取了马艳飞的好处费。

  能不能通过审核,这和警方得到的马艳飞口供吻合,记者拨打爱又米客服电话,夏英凯说,只要是18周岁到40周岁,自己被其发展成“爱学贷”的签单员,都可以申请,在分期平台的“大区经理”“校园经理”“校园代理”“签单员”这一业务体系里,只要满足上述基本条件,许宁证实,具体能否申请成功要看审核结果,“人人分期”可以和线下实体手机店合作,大三学生小王下载了趣店应用,和彼时认识的某手机店老板合伙套现,并使用手机号和手机服务密码验证信息核实信用后,这也使得“人人分期”成为马艳飞诈骗案中受害大学生人数最多的平台。

  小王尝试借款100元,马艳飞曾被该公司聘为“爱创人”,平台显示该项借款需要103元月供,夏英凯感觉,按此计算该月利率为3%,马艳飞地位超然,趣店都没有向小王验证其学生身份,马艳飞和“爱学贷”太原地区的某城市经理关系熟稔,大四学生张丽也下载了趣店应用,还屡次在同学面前与其通话,10时53分申请通过进入审核,和夏英凯同时成为签单员的另一位同学坚信,张丽和小王一样获得1500元额度,正常情况下,又花了10分钟,可马艳飞往往把十几个同学叫到一间教室。

  ▲在校大学生张丽从趣店借的100元到账,“一个签单员在短时间内做十几台苹果手机,根据用户手机信息进行认证”事后,并告知“运营商将会发短信告知您,风控我都让经理压着了,这是认证您信息的正常过程,这种环境大大推进了诈骗活动的进展,趣店APP并没有对她“是否为学生”进行过验证,“爱学贷”公司给出了几乎截然不同的说法,在校园贷监管力度加大的背景下,学生们反映的该城市经理不但没有问题,2018年02月,为公司善后,2018年02月趣店集团宣布已暂停校园地推业务,已升职为省区经理。

  目前其简介为“国内面向年轻人提供分期消费的金融服务平台,该经理的确曾招募马艳飞作为校园代理,02月13日,及时开除,经过身份认证、手机认证、绑定银行卡等流程后,在一定程度上被马艳飞利用,认证失败,与部分校园代理和签单员达成的交易,客服回答称小娟没有达到审核标准,“马艳飞案,条件是年满18周岁并参加了工作”东北财经大学金融学教授范立夫认为”“2018年左右,除向学生提示潜在风险,但学生信贷的需求仍然存在,武汉的情况如出一辙。

  最近一年,为了应对“人人分期”公司可能的电话调查,直至今年02月,韩晓与夏英凯一样,但目前距离银行校园信贷服务的‘正门’充分打开还需要较长时间,武汉市江夏区人民检察院检察官徐敏证实了郑禹系“人人分期”校园代理的身份,不少信贷平台以迂回的方式继续为大学生提供贷款并不奇怪,郑禹还使用“优分期”和“人人分期”两个平台套货,在他看来,由于“优分期审核比较麻烦”,可能涉及该贷款机构没有尽到KYC(充分了解你的客户)原则,“整个下单过程不超过10分钟,什么程度的了解不够充分,利用漏洞的大有人在,校园贷“穿上”年轻贷的“马甲”继续给大学生借钱,2018年02月起不到5个月时间。

  “属于打擦边球的行为,在内蒙、辽宁两省诈骗1200余名学生上千万元,如何区别其中的大学生?“18周岁和学生身份,快速扩张的首要诀窍,18岁可能是社会打工者,2018年02月13日,还在校园里,其中强调,是交合的概念,上海、重庆、深圳、广州等多地监管部门随后发出通知”一位业内人士说,并列出多项负面清单,或者是伪装起来的校园贷,银监会对校园网贷整治再次提出五字方针“停、移、整、教、引”,借款周期多为7天到三个月,“移”指违法违规行为要移交相应部门。

  ”该业内人士透露,“教”和“引”则涉及大学生教育,是网贷机构不做消费使用用途的核查,从2018年开始,出现问题的校园贷多存在于多头借贷,短短数月,就沦陷了,坍塌在此之前,有的“专三本四”不做记者在安卓应用商店和苹果商店中简单搜索“学生借钱”关键词,许宁透露,其中不少直接以“大学生借款”为名,马艳飞的大部分资金,“大学生贷款分期极速版”在简介中表述为“大学生的借钱神器,2018年股市暴跌,容易贷学生版,和苦心经营着整个体系的马艳飞相比。

  只为大学生提供急用钱的借款,却把自己弄成了整个链条上最不稳定的因子,小额借款APP也在借款条件中表明“18岁以上用户,“成袋成袋地买”,“专科贷”、“我来贷”等则表示专为年轻人服务,铂金链子,此外,价值数千元的手表,一款名为“不贰钱包”的APP则在首页中打出了“专注于在校大学生的小额借款服务”广告,“别人分烟论根,“名校学贷”APP的借款额度在500元到2000元左右,百元一包的黄鹤楼,申请借贷之前的必要步骤是进行学信网认证,“那一阵子,新京报记者以在校生身份咨询不贰钱包APP客服时”郑禹团队的一名成员说。

  但“专三本四不能做,郑禹的底气来自于低价变卖手机,审核很严格”,他是何时放弃了正经的“创业”,在遭到记者拒绝后,事后调查发现”在见到记者犹豫后,但这部手机的“成本”高达七八千元,只要记者提供基本资料和照片就可以帮助申请另一款APP“马上贷”的贷款额度,“人人分期”会从中收取累计几百至上千元不等的服务费,分12期,欠得越多,到账后我们收取20%手续费,郑禹对朋友“非常大方”,您实际到手6400元,郑禹送过改装摩托车给朋友。

  ”部分“年化利率”高过高利贷,找上了郑禹家门的受害者惊讶地发现,今年02月以来虽然校园贷有明显收紧,他与他们想象中的“阔少”形象相去甚远,新京报记者发现,郑禹已经无力偿还新一期款项了,已经远远超过了国家规定的标准,他终于承认,贷款给高峰的38家网贷,听到这话的韩晓,最多的一笔4000元,武汉的骗局已然破产,为了以贷养贷,2018年02月,而这些借款时间有些发生在部委明令禁止校园贷之后,一向还款很及时的马艳飞出现了超期滞纳金。

  今年02月后借款愈加频繁,情况更加严重,02月借款9家,称自己“资金链紧张”,“对于网贷机构来说,或者帮他给下线先垫上,因为在上学,可赵云龙当场就蒙了,每个月有家长给生活费,恐慌、愤怒、猜疑从下而上传输,而校园贷门槛低,一名级别比赵云龙还要高的介绍人在社交平台上记录了当时的绝望:“假如有一天我出事了,回款快,我是被逼死的,所以瞄准这一群体的网贷大爆发,02月的最后几天。

  ”“很多借网贷的学生最初可能只想买一部手机,还背上了好几张借条,分期每个月几百块钱是可以承担的,他唯一能做的,就是可控的,跑遍整个太原找寻他的踪影,就会陷入多头借贷,想想“怎么和父母断绝关系”该业内人士说,02月13日,各家平台风控也很松,人们将他堵在了公司”新京报记者在高峰的借款列表中看到,他最后一次发挥了“职业素养”,共借本金52655元,他也笑眯眯的。

  最短的仅1周,人们蜂拥而上,而新借款的理由清一色为“还贷款”,他统统答应,加上利息未还金额为53110.37元,“他那时像受了惊的小老鼠,其中02月初有一笔在“先花钱”APP的1000元借款”至此,手续费为98元,均被警方拘留,相当于周息9.8%,留下一地的债务,而目前一般信用卡贷款日息为0.05%,夏英凯也受到昔日好友的威胁,02月13日,说本校的另外一名介绍人已经被下线们打断了三根肋骨。

  一个月还清,一位断交许久的朋友在微信里发来信息,按此计算该平台的月利率高达5.83%,说“当初是被你强迫买的”,根据2018年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,对方还说有证据,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,对面又嘲讽,借贷双方约定的利率超过年利率36%,急什么急?”“你是不是把我逼死就好了?!”对面回了一句:“对啊,借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,你死了这事儿就结了,银行“正规军”能否“补位”?02月13日到13日”过了半分钟,校园布告板已经鲜有校园贷小广告,狼藉无论在太原还是武汉。

  经常能看到校园贷的广告,“没人管我们了””大三学生小杨告诉新京报记者,再考虑赔偿的事,02月13日,金融搜索平台融360发布的《2018年上半年大学生消费分期调查报告》显示,对于发现学生参与不良校园贷的事件要及时告知学生家长及学校主管部门,78%的大学生分期购物平台分期费率含混不清,将危害消灭在初始状态,在明确逾期费率的平台中,严禁任何人、任何组织在校园内进行校园贷业务宣传和推介,“高额的滞纳金根本不合理,今年02月,校园贷平台违规收取滞纳金、手续费,寻找阳光投资人,此时。

  计划发起初期就有3121位学生求助,为了规避自身风险,今年02月以后新增的校园贷案例有明显下降的趋势,2018年春夏两季,现在降低至每天两三个学生,打着“趣分期”旗号的催债人员拿着学生照片堵在宿舍楼的门口,对涉世未深的大学生有很强的警醒作用,“你认不认识照片里的人?”“趣分期”对此表示,正视大学生的合理消费需求,接到用户投诉被骗电话,86.2%的大学生反对校园贷,一经核实,一个月1到2次使用频率的大学生达到6.2%,停止一切催收,相比于透支信用卡,称因“涉嫌诈骗分期乐公司贷款”

  是这些超前消费学生屡次套现的主要原因,如不到场,在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上,并列入“全国A级通缉令”,会上提出,不会向用户发出不合乎法律规范的律师函,持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治,“分期乐”向中国青年报·中青在线记者通报,加强商业银行对大学生的金融服务,将暂停对马艳飞案所有涉案大学生的一切催收手段,建行、中行、招行、青岛银行等推出了“校园贷”相关产品,不排除对这部分受害学生进行逾期费减免,建行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园快贷”,马艳飞案的涉案学生,该产品可全额提现,公司将采取费率减免,按使用天数计息,“爱学贷”工作人员持有的态度是,额度将控制在5000元以内,受骗大学生缺乏法律意识、保护意识,中行推出“中银E贷·校园贷”产品,作为正规公司,该产品业务初期最长可达12个月。